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教你分辨:什么样的资产是好资产

分享人:jsntcj 来源:互联网 时间:2017-06-18 阅读:0

梧桐成立三年以来,资产一直是我们业务开展中最核心的关注点,选好资产就是保障投资者资金安全的第一道屏障。因此对于资产的筛选我们不断在调整和优化,从过去的三大核心非标资产,包括私募银行、硅谷银行、核心不动产金融,开辟为现在的四大门类,资产更优质、组合更丰富。

那么梧桐理财目前选择了哪些资产?选择这些资产的逻辑又是什么?

第一类高成长企业股权质押资产

在中国有这样一批企业,它们正处于快速成长期,每年的成长速度可以达到20%以上。但是此类高成长、高科技企业绝大多数都是轻资产,难以从银行获得融资;另外这类企业对融资效率要求很高,使得他们很难与其它券商等金融企业快速达成合作;与此同时,他们对成本极度敏感,使得高利贷也无法进入这个市场。

梧桐发现了这个市场机会,由专业的团队找到这些最有潜力的企业,以股权质押的方式为他们提供融资,作为企业整体融资解决方案中的一环,股权质押率为2-5折。

在企业筛选过程中,梧桐理财坚决不涉及低端制造、房产行业的企业,仅与由知名风投参与的新三板实体企业合作。因为这些企业已经通过了工商、税务、银行、券商、审计各方面的审核,信息量丰富更容易判断。

当前新三板企业有一万多家,与梧桐理财合作的有20多家,我们计划在两到三年内做到100家左右。虽然暂时与梧桐理财合作的新三板企业数量占比不到1%,但其中80%企业年净利润超过三千万,媲美IPO上市公司的要求。

服务此类高成长企业的业务并非梧桐首创,美国的硅谷银行(SVB)早已开始运作并获得了巨大成功。我们会继续以硅谷银行作为行业标杆,学习它们的商业模式,为中国的高成长、高科技企业,提供更多直接融资的金融服务。

第二类:私募基金质押资产

私募基金质押资产,来自于手中持有私募基金的高净值人士。他们以持有的私募基金作为质押,由梧桐为其提供融资服务。

比如某位高净值人士认购了私募基金,10年之后才能到期获得本金和收益,假设在到期之前他需要现金流动,可以把私募基金份额质押给梧桐获得资金。

为了最大程度保证资产的安全可靠,我们要求私募基金必须具备较大管理规模,并且有稳定的管理费收入,只有管理规模在50亿或者80亿以上的资产才有可能进入梧桐理财的选择范围。梧桐对于私募评估模式也非常严格,会考核其担保措施,基金质押份额。另外对份额底层资产的后续增值空间能力也会进行严格评估。

第三类:优质房产抵押资产

针对房产住宅抵押业务,我们成立了专门的房产事业部来运营。选择做房产住宅抵押业务是因为在中国,尤其是在中国的一线城市,房产依然比较坚挺,抓住这个核心物业的再融资市场在中国有特殊价值。

梧桐提供抵押贷款的优质房产仅限于以下三个城市:

北京上海深圳

北京、上海、深圳的房产属于硬通货,房抵产品在市场上已经十分成熟。来自这些超一线城市的住房抵押资产意味着具备更高的保值性、市场流通性和可处置性。并且房产的抵押率小于70%,即使发生需要处置房产为投资者兑付的情况,这些资产也能够在市场迅速变现,处置金额足以覆盖当初的融资成本。有了资产源头的筛选,其次才是逐步落实审核工作、房产公证等战术性风控工作。

第四类:精选新金融资产

精选新金融资产可以理解为,梧桐作为购买者向其它金融资产的供应商,做资产的采购和组合。采购过程中坚持“小额分散”的原则,进行深入的尽职调查,严格审查底层资产。

目前我们组合采购的金融资产包括消费金融供应链提供的资产,以及金融资产交易中心发行的金融产品。

其中,与消费金融供应链合作的大事件包括去年10月,梧桐理财与米么金服达成的亿元级战略合作,为米么金服提供战略融资服务。这也是梧桐理财涉足消费金融领域的第一步,距今这部分业务已经开展了大半年。消费金融资产的特点适合普惠理财,发展潜力巨大。

以上就是梧桐理财的精选资产和逻辑。可以看出,绝大多数互联网金融平台都是给普通人借款的平台,而梧桐却是给高净值人士、高成长企业“借钱”、“融资”的平台。这类人和企业的商业模式往往更加具备可持续性,投资可以产生更好的回报。

从这个意义上来说,梧桐是一个理财平台,而非一个网贷平台。成立3年以来,梧桐的累计交易额从几十亿至上百亿,到实现200亿的飞跃,始终百分百安全兑付,没有出现过一笔实质损失,正是因为在资产端就把控风险,夯实了牢固的地基。

我们要继续坚持的依然是精选资产,从源头上锁定风险较低的标的,让每一个用户都能够获得稳健的收益回报。


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